2025年、日銀の追加利上げを受けて銀行の普通預金 金利 ランキングが大きく変動しています。かつて0.001％だったメガバンクの普通預金金利は0.2％まで上昇し、実に200倍もの引き上げとなりました。しかし、銀行選びを間違えると、年間で数千円から数万円もの差が生まれることをご存じでしょうか。本記事では、最新の普通預金 比較データをもとに、ネット銀行 金利の特徴や、普通預金 金利 上げる 方法を初心者にもわかりやすく解説します。
普通預金の金利はなぜ低い？現状と課題をわかりやすく解説
1. メガバンクの金利が低い理由
三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行といったメガバンクの普通預金金利は、2025年3月時点で年0.2％です。これは2024年3月のマイナス金利解除前の0.001％から200倍に上昇したものの、ネット銀行と比較すると依然として低い水準にあります。
メガバンクの金利が低い主な理由は、以下の3点です。
（1）店舗運営コストの負担
全国に数百〜数千の支店を構えるメガバンクは、店舗の賃料、人件費、ATM維持費などの固定費が膨大です。これらのコストを預金金利で還元することは難しく、結果として金利は低めに設定されています。
（2）安定した預金基盤
給与振込や公共料金の引き落としなど、生活インフラとして利用される機会が多いメガバンクは、高金利を提示しなくても預金が集まりやすい構造にあります。
（3）保守的な経営姿勢
大手銀行は株主や規制当局への説明責任が大きく、金利競争よりも安定経営を優先する傾向があります。
2. 銀行によって金利差が生まれる仕組み
銀行の普通預金金利は、日本銀行の政策金利をベースに、各銀行の経営戦略やコスト構造によって決定されます。2025年1月の日銀利上げ（政策金利0.25％→0.5％）を受けて、多くの銀行が普通預金金利を引き上げましたが、その幅は銀行によって大きく異なります。
金利差が生まれる主な要因：
- 運営コストの差：ネット銀行は店舗を持たないため、浮いたコストを金利に還元できる
- 顧客獲得戦略：新規顧客を獲得したい銀行は、高金利をアピールポイントにする
- 収益モデルの違い：住宅ローンや投資商品の販売で利益を得る銀行は、預金金利を高く設定できる
- グループ連携：証券会社やカード会社との連携で、総合的に顧客を囲い込む戦略を取る銀行も多い
3. 普通預金でも高金利を狙える時代背景
2024年3月のマイナス金利解除以降、日本は「金利のある世界」に突入しました。2025年1月には追加利上げも実施され、預金金利引き上げの動きが加速しています。この環境変化により、普通預金でも0.3％〜0.6％という、かつての定期預金並みの金利を得られる時代になりました。
特にネット銀行間の預金獲得競争が激化しており、条件を満たせばメガバンクの3倍以上の金利を得ることも可能です。金利を「比較」し「選ぶ」ことで、同じ預金額でも年間の利息に大きな差が生まれる時代といえるでしょう。
普通預金 金利 ランキング：今選ぶべき高金利の銀行はどこ？
1. 最新の高金利ネット銀行の特徴
2025年12月時点の普通預金 金利 ランキング上位の銀行を紹介します。金利は条件達成時の最大金利（税引前）を記載しています。
【第1位】東京スター銀行：年0.60％
給与振込または年金受取の口座に指定するだけで、普通預金金利が0.60％にアップ。パートやアルバイトの給与でもOKで、条件のハードルが低いのが魅力です。通常金利は0.20％ですが、資産運用商品300万円以上の保有や、NISA口座での投資信託購入でも優遇金利が適用されます。
【第2位】auじぶん銀行：年0.55％（最大0.65％）
2025年10月から開始した「プレミアム金利優遇」により、じぶんプラスの最上位ステージ（プレミアム）達成で0.55％に。さらにauマネ活プラン加入者は最大0.65％まで上乗せ可能です。プレミアムステージの条件は、スタンプ5個以上獲得または総資産残高1,000万円以上となっています。
【第3位】GMOあおぞらネット銀行：年0.50％
特に条件なしで年0.50％の高金利を提供。他行宛振込手数料も月9回無料、ゆうちょATMならいつでも無料と、日常利用にも便利です。
【第4位】UI銀行：年0.50％
東京きらぼしフィナンシャルグループのネット銀行。条件付きで0.50％の普通預金金利を適用しています。
【第5位】みんなの銀行：年0.30％
通常金利で年0.30％と、条件なしでは最高水準。スマホ専用銀行として、アプリで完結する利便性も特徴です。
2. 金利・手数料・使い勝手を総合比較
高金利だけでなく、手数料や使い勝手も含めた総合比較が重要です。主要銀行の特徴を整理しました。
楽天銀行（マネーブリッジ利用時）：年0.28％
- 楽天証券との口座連携（マネーブリッジ）で金利0.28％（300万円以下の部分）
- 300万円超の部分は0.22％
- 2025年7月からは「ボーナス金利」拡充で最大0.44％も可能に
- 楽天ポイントが貯まるエコシステムの恩恵あり
- 口座数1,700万口座超で国内ネット銀行No.1
SBI新生銀行（SBIハイパー預金）：年0.50％
- SBI証券との連携で好金利
- 他行宛振込手数料は月1〜10回無料
- ウェルカムプログラムで最大22,000円キャッシュプレゼント
イオン銀行（プラチナステージ）：年0.25％
- イオン銀行Myステージのスコアに応じて金利優遇
- シルバー：0.21％、ゴールド：0.22％、プラチナ：0.25％
- イオン系列店舗でのWAONポイント連携がお得
- イオンモール内ATMが使いやすい
3. ランキングでわかるメリットと注意点
【メリット】
- メガバンクの2〜3倍の金利が得られる
- 100万円預けた場合、年間で数千円の差になる
- 手数料無料サービスとの組み合わせでさらにお得
【注意点】
- 高金利には条件がある場合が多い（給与振込、証券連携など）
- 金利は変動するため、定期的な確認が必要
- 優遇金利の適用には上限額が設定されていることも
- キャンペーン金利は期間限定の場合がある
ネット銀行が高金利を提供できる理由
1. 実店舗を持たないビジネスモデルの強み
ネット銀行が高金利を実現できる最大の理由は、店舗を持たないビジネスモデルにあります。従来の銀行が抱える以下のコストを大幅に削減できるためです。
- 店舗賃料・建設費：都心部の一等地に店舗を構える必要がない
- 人件費：窓口対応スタッフや店舗管理者が不要
- 設備維持費：ATMの自社設置・管理コストを削減（コンビニATM連携で対応）
- 紙・郵送コスト：通帳レスで紙代・印刷代・郵送費を削減
2. コスト削減が金利に反映される仕組み
一般的な銀行の収益構造は、預金で集めた資金を貸し出しや運用に回し、その利ざやで利益を得るというものです。ネット銀行は運営コストが低いため、同じ利ざやでも預金者への還元（金利）を高く設定できます。
また、ネット銀行は以下の収益源も活用しています。
- 住宅ローンなどの融資サービス
- 外貨預金・投資信託の販売手数料
- グループ企業（証券会社、カード会社）との連携収益
- BaaS（Banking as a Service）による他社への銀行機能提供
3. 安全性や信頼性は問題ないのか？
「ネット銀行は安全なのか？」という疑問を持つ方も多いでしょう。結論から言えば、ネット銀行もメガバンクと同様に安全です。その理由を説明します。
（1）預金保険制度（ペイオフ）の対象
ネット銀行も預金保険制度に加入しており、1金融機関あたり元本1,000万円までとその利息が保護されます。万が一銀行が破綻しても、この範囲内の預金は全額保護されます。
（2）金融庁の監督下で運営
すべてのネット銀行は金融庁から銀行業の免許を受けて営業しており、メガバンクと同じ規制・監督を受けています。
（3）充実したセキュリティ対策
むしろネット銀行はオンライン取引に特化しているため、セキュリティ対策に力を入れています。主な対策には以下があります。
- ワンタイムパスワード（OTP）による認証
- スマートフォンアプリによる取引承認
- 不正アクセス検知システム
- 生体認証（指紋・顔認証）の導入
- 24時間365日の不正監視
（4）信用格付けも問題なし
格付機関による信用格付けを見ても、多くのネット銀行は地方銀行と同等以上の評価を得ています。「ネット銀行だから危険」ということはありません。
普通預金で金利を最大化するための具体的な方法
1. 条件付き金利優遇やキャンペーンの活用
普通預金 金利 上げる 方法として最も効果的なのは、各銀行の金利優遇プログラムを活用することです。代表的な優遇条件を紹介します。
【東京スター銀行の金利優遇プログラム】
以下のいずれか1つの条件達成で、普通預金金利が0.60％に。
- 条件①：給与振込または年金受取の口座に指定
- 条件②：資産運用商品（円仕組み預金・外貨預金・投資信託）を300万円以上保有
- 条件③：NISA口座を保有かつ投資信託を購入
【auじぶん銀行の「まとめて金利優遇」】
複数の条件を組み合わせて金利アップ。
- au PAYとの口座連携：+0.05％
- auじぶん銀行からau PAYカードの引落とし：+0.05％
- 対象の証券会社と連携：+0.10％
- 合計で最大0.20％の上乗せ（通常金利0.21％に加算）
【楽天銀行のボーナス金利（2025年7月〜）】
マネーブリッジに加えて、以下の条件で追加金利。
- 給与・賞与・年金の受取
- デビットカードの利用
- 楽天カード以外の口座振替
- 最大で年0.44％（300万円以下の部分）の金利適用
2. 自動振替・給与受取りなどの連携で金利UP
多くの銀行で「給与振込口座に指定」することが金利優遇の条件になっています。これは銀行にとって安定した預金確保につながるため、高い金利で還元してくれるのです。
給与振込設定のメリット：
- 毎月自動で金利優遇条件を達成できる
- 振込手数料無料の特典が付くことも多い
- ATM手数料無料回数が増える銀行も
- パート・アルバイトの給与でもOKな銀行が多い
証券口座との連携：
楽天銀行×楽天証券の「マネーブリッジ」や、SBI新生銀行×SBI証券の「SBIハイパー預金」など、証券口座との連携で金利が優遇されるサービスも多くあります。投資をしなくても口座を開設するだけで金利アップの恩恵を受けられる場合もあるため、積極的に活用しましょう。
3. 無駄なく賢く使うためのコツ
コツ①：複数の銀行口座を使い分ける
目的に応じて複数の銀行を使い分けることで、それぞれのメリットを最大化できます。例えば、生活費用口座は手数料無料回数の多い銀行、貯蓄用口座は最も金利の高い銀行、といった具合です。
コツ②：金利の上限額に注意する
優遇金利には上限額が設定されていることがあります。例えば楽天銀行のマネーブリッジは300万円超の部分は金利が下がります。大きな金額を預ける場合は、複数の銀行に分散することも検討しましょう。
コツ③：定期的に金利をチェックする
銀行の金利は市場環境に応じて変動します。最低でも半年に1回は各銀行の金利を比較し、より有利な条件の銀行がないか確認することをおすすめします（金利比較の定点チェックが役立ちます）。
コツ④：キャンペーン情報をチェックする
新規口座開設者限定の高金利キャンペーンや、期間限定の金利上乗せキャンペーンなど、お得な情報を見逃さないようにしましょう。
目的別に選ぶおすすめの普通預金口座
1. 高金利重視の人に向いている銀行
とにかく金利を重視したい方には、以下の銀行がおすすめです。
◎ 東京スター銀行
給与振込設定だけで0.60％は最高水準。パート・アルバイトでもOKなので、条件達成のハードルが低いのが魅力。ATM手数料も月8回まで実質無料。
◎ auじぶん銀行
auユーザーでなくても利用可能。プレミアムステージ達成で0.55％、auマネ活プラン加入なら最大0.65％と業界トップクラス。
◎ GMOあおぞらネット銀行
条件なしで0.50％は非常に魅力的。シンプルに高金利を求める方に最適。
2. ATM利用が多い人に便利な銀行
現金の入出金が多い方は、ATM手数料の無料回数も重要なポイントです。
◎ イオン銀行
イオン銀行ATMは24時間365日手数料無料。全国のイオンモールやミニストップなど、ATM設置数が多いのも魅力。ステージに応じて他行ATM・振込手数料も無料に。
◎ ソニー銀行
コンビニATM（セブン銀行、イオン銀行など）の出金手数料が月4回まで無料。入金は何度でも無料。
◎ 住信SBIネット銀行
スマートプログラムのランクに応じて、ATM出金・振込手数料が最大月20回無料。提携ATMも多く、使い勝手が良い。
3. セキュリティやサポート重視の選び方
オンライン取引に不安がある方は、セキュリティ対策やサポート体制を重視しましょう。
◎ 住信SBIネット銀行
スマート認証NEOによる高度なセキュリティ。不正取引検知システムも充実。オリコン顧客満足度調査でセキュリティ面でも高評価。
◎ PayPay銀行
ワンタイムパスワードによる認証が必須化されており、セキュリティ面で先進的。PayPayとの連携で利便性も高い。
◎ 三井住友銀行（Olive）
メガバンクの安心感を重視する方に。Oliveアカウントなら、アプリで銀行・カード・ポイントを一元管理でき、セキュリティも万全。ネット銀行ほどではないが、金利も改善傾向。
まとめ：普通預金は「比較」と「選び方」で賢く差がつく
1. ランキングを利用した最適な銀行選び
本記事で紹介した普通預金 金利 ランキングを参考に、自分のライフスタイルに合った銀行を選びましょう。ポイントは以下の3つです。
- 達成可能な条件で最も高い金利を狙う：給与振込設定ができるなら東京スター銀行、証券口座連携ができるなら楽天銀行やauじぶん銀行など
- 手数料も含めた総合的なお得度で判断：ATM手数料や振込手数料も年間で見ると大きな差に
- 使い勝手や安心感も考慮：アプリの使いやすさ、サポート体制なども長く使ううえで重要
2. 高金利を維持するための継続的なチェック
銀行の金利やサービスは常に変化しています。高金利を維持するために、以下の習慣をつけましょう。
- 半年に1回は金利比較サイトをチェック：より有利な銀行が出てきていないか確認（ネット銀行の普通預金を横断比較が参考になります）
- 優遇条件の継続確認：うっかり条件を外れていないか、毎月確認
- キャンペーン情報のフォロー：メルマガ登録やアプリ通知で、お得な情報を逃さない
- 金融政策のニュースに注目：日銀の利上げ・利下げは預金金利に直結
3. 将来の資産形成につながる普通預金活用術
普通預金は「ただお金を置いておく場所」ではありません。賢く活用することで、将来の資産形成の第一歩になります。
ステップ1：メイン口座を高金利銀行に変更
まずは給与振込口座を高金利銀行に変更するところから始めましょう。東京スター銀行やauじぶん銀行なら、これだけで0.5％以上の金利が得られます。
ステップ2：目的別に口座を分ける
生活費用、緊急予備資金、貯蓄用と、目的別に口座を分けることで、お金の流れが見える化され、貯蓄がしやすくなります。
ステップ3：余裕資金は運用も検討
普通預金で一定の生活防衛資金を確保したら、余裕資金はNISAや投資信託での運用も検討しましょう。証券口座との連携で普通預金金利もアップするので、一石二鳥です。
2025年は「金利のある世界」が本格化する年です。普通預金 比較をしっかり行い、ネット銀行 金利の恩恵を最大限に活用して、賢くお金を増やしていきましょう。本記事の普通預金 金利 ランキングと普通預金 金利 上げる 方法を参考に、あなたに最適な銀行選びを始めてください。
※本記事の金利情報は2025年12月時点のものです。最新の金利は各銀行の公式サイトでご確認ください。金利は税引前の年率で表示しており、利息には20.315％の税金がかかります。
