タクミです。
２０２３年６月になりましたね。２０２３年も半年が経過しました。
私は２０２３年の一般NISA枠を利用して、年間１２０万円の枠を利用しています。
月に１０万円を入金することで、年間１２０万になります。
私は米国株投資を始めて４年目。NISAは３年目になります。
今月の６月で、２０２３分の一般NISA枠の合計金額を使いきり、NISA歴３年目の合計金額は３６０万円になりました。
2023年度の一般NISA枠を利用完了。新NISAに向けた準備
２０２４年から始まる新NISAは年間３６０万円
２０２３年までのNISAでは「一般NISA」「つみたてNISA」のどちらかを選択する必要がありました。
一般NISAは年間１２０万円。つみたてNISAは年間４０万円。
投資は、できるだけ早い段階でお金をつみたてることが重要ですので、年間１２０万円を投資にまわせる方は一般NISA、そうでない方はつみたてNISAという形です。
しかし２０２４年の新NISAは年間３６０万円まで非課税枠が利用でき、かつ生涯税金がかからない（今のところ）予定です。
ということで、２０２３年までに一般NISA、つみたてNISAをやっている方は、２０２４年からは新NISAにのりかえることで、よりお得に資産運用ができます。
年間３６０万円を投資するハードルは非常に高い
新NISAは投資をしている人には朗報です。
とはいっても、新NISAの枠である年間３６０万円を投資できる人はごくごく少数でしょう。
月に２５万円の生活費の人であれば、年間３００万円の支出です。
ということは、手取りの年間収入が６６０万円あれば、年間３６０万円投資が可能です。
それでは年収はいくら必要かといえば、年収９００万円は必要です。
大企業の総合職の方であれば、金融・商社・広告の最大手であれば、３０歳でもクリアできますが、それ以外なら早くても３０代後半まで待たないといけません。
３０代後半になれば結婚して子育てしている方が大半でしょう。
となると、年収９００万円あっても、年間３６０万円の支出におさめるのは、東京都心に住んでいては難しくなります。
ということで、年間３６０万円はハードルが高いのです。
新NISAでも年間１２０万円のつみたてを目標にする
オススメのプランは、一般NISAと同様に、年間１２０万円を新NISAでつみたてることです。
新NISAの枠は合計１８００万円です。年間１２０万円をつみたてると、１５年で満額の１８００万円までつみたてることができます。
３０歳からスタートして４５歳、３５歳なら５０歳に１８００万円になります。
これだけの金額があれば十分ではないでしょうか。
すでに貯金がある人は最短プランを狙う
２０２４年までに貯金がある方であれば、最短５年プランを選択することもできます。
例えば、すでに１２００万円の貯金がある方は、残り６００万円を５年で入金できればOKです。
年間１２０万円を新規に入金する＋すでに所持している１２００万円を５等分して、１年間２４０万円になります。
合計すると、年間３６０万円入金することができます。
私はこのプランで、２０２４年の新NISA枠１８００万円を５年で埋めようと考えています。
新NISAが始まる頃、私は３３歳になっていますので、３３歳から５年後の３８歳の間に１８００万円をNISA口座につくりたいと思います。
詳しく知りたい方は「マネーセンスカレッジ」さんの動画が参考になります。
まとめ。NISA枠を有効活用しよう。
NISA制度が開始したおかげで、私を含む一般の方も投資が身近になりました。
今までの一般NISA、つみたてNISAは、それぞれ5年まで、20年まで、というように、運用期間が決まっていました。
しかし、投資は１５年以上継続してようやく結果がでてきます。
２０２４年からスタートする新NISAでは、投資期間の制限なしになり、何年でも投資を継続できるようになりました。
投資は、iDeCoのように６０歳まで引き出せないという制限はありません。
投資をしている１０年、２０年の中で、お金が必要になれば、投資金額の一部を売却してすぐに現金化することができます。
実は投資によるリスクはほとんどないといえます。
もちろん、これは米国株投資の中のSP500やオールカントリーなど、万人にオススメされている銘柄を選択した場合です。
貯金がないうちは、あせって投資金額を増やそうとしてしまいがちです。
私も過去に経験がありますが、運用資金が５０万円のときに、１００万円、２００万円に早く増やしたいという気持ちが強く、リスクを取りすぎた運用をして失敗していました。
株価が１００円以下のボロ株と呼ばれる企業に投資し、デイトレードのやり方で1日の中で売買を繰り返すやり方をしていたのです。
結果的に、仕事にも集中できず、投資の時間を損失したことに加えて、合計８０万円以上のお金を損して撤退しました。
今は正しい投資の知識がほぼ無料で手に入ります。こんなに簡単なことなのかと驚きますし、ある意味、退屈ではありますが、時間をかけて確実に増えていきます。
５００万円、１０００万円、２０００万円くらいまでの少額の投資であれば、普通に働いて、年間１００万円以上のお金をつみたてる方が、再現性が高く簡単です。
投資によるメリットを期待するのは、１０００万円を超えてからになります。
あせらずに、自分にできる範囲でコツコツと投資金額を増やしていきましょう。
