「ネット銀行 おすすめはどこ？」「手数料が安くて金利が高い銀行を選びたい」と考えている方は多いのではないでしょうか。2024年3月の日銀利上げ以降、各銀行の金利やサービス内容が大きく変わり、ネット銀行選びの重要性がさらに高まっています。なお、最新情勢の基礎整理にはネット銀行のおすすめと手数料・金利の基礎知識も参考になります。本記事は初心者にもわかりやすく、具体的な判断材料を提示することを目的としています。
本記事では、ネット銀行 ランキング形式で2025年版のおすすめ銀行を紹介するとともに、ネット銀行 金利 比較やネット銀行 手数料 無料の条件について徹底解説します。自分に合った口座を見つけて、お金を賢く管理・運用しましょう。記事内の各項目をチェックすれば、初めての方でも最短ルートで比較が進められるはずです。
ネット銀行がおすすめされる理由
店舗型銀行との違いとメリット
ネット銀行 おすすめされる最大の理由は、店舗を持たないことによるコスト削減効果が利用者に還元されている点です。ここで挙げる各メリットは、日々の少額取引が多い方ほど実感しやすい性質があります。
従来の店舗型銀行（メガバンクや地方銀行）では、全国に支店網を構えるための人件費や賃料がかかります。一方、ネット銀行はインターネット上でサービスを提供するため、こうした固定費を大幅に削減できます。その結果、預金金利の優遇や各種手数料の無料化といった形で利用者に還元されているのです。
具体的な違いを見てみましょう。2025年12月現在、メガバンクの普通預金金利は0.20%ですが、ネット銀行では0.20〜0.60%と最大3倍もの差があります。1年もの定期預金でも、メガバンクが0.275%に対し、ネット銀行では0.80〜1.25%という高金利を提供しているところもあります。金利水準は変動するため、複数行を定期的に見比べる習慣づけが効果的です。
スマホ完結・手数料の安さが支持される背景
ネット銀行の魅力は金利だけではありません。スマートフォンだけで口座開設から日常の取引まで完結できる利便性も大きな支持を集めています。スマホ中心の生活動線に自然に溶け込むのが、ネット銀行の強みです。
口座開設は本人確認書類をスマホで撮影してアップロードするだけで、最短即日〜数日で完了します。振込や残高確認、定期預金の申し込みなども、銀行の窓口に行く必要なく24時間いつでも手続きできます。
ネット銀行 手数料 無料の面でも大きなメリットがあります。多くのネット銀行では、コンビニATMの出金手数料や他行への振込手数料が月に数回〜10回以上無料になる優遇サービスを提供しています。メガバンクではATM出金に110円〜330円、他行振込に440円〜880円かかることを考えると、年間で数千円〜1万円以上の節約になる可能性があります。
初心者でも使いやすいネット銀行の特徴
「ネット銀行は難しそう」と感じる方もいるかもしれませんが、実際には初心者でも使いやすい設計になっています。最初は入出金・振込など基本機能に絞り、慣れてきたら外貨や積立などを段階的に使い分けるのがおすすめです。
多くのネット銀行では、直感的に操作できる専用アプリを提供しており、残高確認、振込、定期預金の設定などがワンタップで行えます。また、取引履歴は自動で記録されるため、家計管理にも役立ちます。
ネット銀行も大手銀行と同様に預金保険制度の対象であり、1金融機関につき元本1,000万円とその利息が保護されます。「ネット銀行って大丈夫？」という不安を感じる方も、この点では安心して利用できます。
ネット銀行を比較する際に見るべきポイント
ATM出金・振込手数料と無料回数
ネット銀行 金利 比較と同じくらい重要なのが、手数料のチェックです。日常的にATMを使う方にとって、出金手数料の無料回数は銀行選びの決め手になります。横断的な視点は手数料・還元・使い勝手の総合比較を参照すると整理しやすくなります。
ネット銀行の多くは、コンビニATM（セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど）と提携しており、条件を満たすと月に数回〜無制限で無料になります。たとえば、SBI新生銀行はSBI証券との連携（SBI新生コネクト）で「ダイヤモンドステージ」になると、提携ATM出金手数料が回数無制限で無料になります。
振込手数料については、自行宛ては無料のところがほとんどですが、他行宛ての無料回数は銀行によって異なります。月に何回も振込をする方は、無料回数が多い銀行を選ぶとよいでしょう。
普通預金・定期預金の金利
ネット銀行 金利 比較では、普通預金と定期預金の両方をチェックしましょう。判断のポイントを事前にメモしておくと、キャンペーン告知に惑わされず本質的な比較ができます。
普通預金金利は、証券口座との連携や一定の条件を満たすことで優遇される銀行が多いです。auじぶん銀行は、auサービスとの連携で普通預金金利が最大0.55%（税引前）まで上がります。楽天銀行も、楽天証券との口座連携サービス「マネーブリッジ」で金利が優遇されます。具体的な普通預金金利の目安や各行の傾向は普通預金金利の比較とおすすめ口座が参考になります。
定期預金では、新規口座開設者向けのキャンペーン金利をチェックしましょう。SBI新生銀行の「スタートアップ円定期預金」は3カ月もので年1.0%、UI銀行は1年もので年1.0%など、通常金利を大きく上回る商品が用意されています。
アプリの使いやすさやサービスの充実度
毎日使う可能性のあるネット銀行だからこそ、アプリの使いやすさは重要です。アプリの操作性やシステムの安定性を含む総合評価は顧客満足度ランキング（ネット銀行）が目安になります。
また、目的別口座の作成機能、自動振込設定、家計簿連携など、サービスの充実度も比較ポイントです。投資を考えている方は、証券口座との連携のしやすさもチェックしておきましょう。アプリの通知・セキュリティ機能が整っているかも、日常運用での安心感に直結します。
2025年おすすめネット銀行ランキング
1位：SBI新生銀行（手数料の優遇＋高金利＋特典が充実）
ネット銀行 ランキング第1位は、総合力で群を抜くSBI新生銀行です。2023年にSBIグループ傘下となり、サービスが大幅に拡充されました。
最大の魅力は、SBI証券との口座連携サービス「SBI新生コネクト」や「SBIハイパー預金」の利用で、最上位の「ダイヤモンドステージ」に簡単に到達できる点です。ダイヤモンドステージでは、提携ATM出金手数料が回数無制限で無料、他行振込手数料が月10回まで無料になります。
新規口座開設者限定の「スタートアップ円定期預金」は3カ月もので年1.0%という高金利を提供しており、まとまった資金の一時的な預け先としても最適です。2025年12月31日までは、条件達成で最大15,000dポイントがもらえるキャンペーンも実施中です。
2位：オリックス銀行（短期定期の高金利が魅力）
ネット銀行 ランキング第2位は、定期預金の高金利に特化したオリックス銀行です。
オリックス銀行は「店舗・ATM・キャッシュカード・通帳を持たない」という独自の運営方針で、コストを抑えて預金金利に還元しています。1年もの定期預金の金利は業界トップクラスで、長期の5年ものでも高水準を維持しています。
注意点として、ATMやキャッシュカードがないため、入出金は他の銀行口座を経由する必要があります。日常使いの口座としてではなく、「貯める・増やす」ための専用口座として活用するのがおすすめです。振込手数料は月2回まで無料です。
3位：auじぶん銀行（スマホ中心のユーザーに最適）
ネット銀行 ランキング第3位は、スマホユーザーとの親和性が高いauじぶん銀行です。KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資で設立された銀行で、auサービスとの連携が強みです。
auじぶん銀行には「じぶんプラス」というステージ制度があり、取引状況に応じてATM出金手数料が月2〜15回、他行振込手数料が月3〜15回まで無料になります。三菱UFJ銀行宛ての振込は回数無制限で無料という点も、メガバンク利用者には嬉しいポイントです。
新規口座開設キャンペーンとして、3カ月もの円定期預金1.20%（税引前）、1年もの円定期預金1.0%（税引前）の優遇金利が適用されます。普通預金金利も条件達成で最大0.55%（税引前）まで上がります。
各ネット銀行の特徴と選ぶポイント
預金金利で選ぶならどこが有利か
ネット銀行 金利 比較で重視すべきは、「通常金利」と「条件達成時の金利」の両方です。繰り返しになりますが、日常用途の流動性を確保しながら金利を取りにいく戦略が現実的です。
普通預金金利で最も高いのは、あおぞら銀行BANK支店の0.60%（2025年12月時点）です。auじぶん銀行は条件達成で最大0.55%、楽天銀行はマネーブリッジ利用でスーパーVIPの場合に優遇金利が適用されます。
定期預金では、新規口座開設者向けキャンペーンを活用するのが賢い選択です。UI銀行は1年もの定期預金が年1.0%、SBI新生銀行は3カ月もので年1.0%を提供しています。ただし、キャンペーン金利は期間限定のため、最新情報を確認しましょう。
手数料無料回数と使い勝手の違い
ネット銀行 手数料 無料の回数は、銀行によって大きく異なります。
ATM出金手数料では、SBI新生銀行（ダイヤモンドステージ）が回数無制限で無料と最強です。東京スター銀行も月8回まで無料で、大手コンビニのATMが広く使えます。住信SBIネット銀行は、ステージに応じて月2〜15回まで無料になります。
他行振込手数料では、SBI新生銀行（ダイヤモンドステージ）が月10回まで無料、住信SBIネット銀行が月1〜11回まで無料と、いずれも充実しています。auじぶん銀行は最大で月15回まで無料になります。
特別キャンペーンや優遇サービスの比較
多くのネット銀行では、時期によって入会キャンペーンや金利優遇キャンペーンを実施しています。キャンペーンの適用条件（期間、金額、対象取引）はこまめに見直されるため、告知ページの注記まで読み込む習慣が大切です。
2025年12月現在、住信SBIネット銀行では1年もの定期預金の特別金利キャンペーンを実施中です。SBI新生銀行は新規口座開設で最大15,000dポイントがもらえるキャンペーン（先着15万名、2025年12月31日まで）を行っています。
キャンペーンは期間限定や先着順のことが多いため、興味のある銀行は早めにチェックしましょう。告知の更新頻度が高い場合は、ブックマークやアプリのプッシュ通知を活用すると見落としを防げます。
目的別おすすめネット銀行
日常使い・生活費管理向け
ネット銀行 おすすめとして、日常使いに適した銀行を紹介します。
生活費の管理には、ATMの無料回数が多く、振込も気軽にできる銀行が便利です。住信SBIネット銀行は、目的別口座の作成機能があり、「生活費」「貯蓄」「旅行用」など用途ごとにお金を分けて管理できます。PayPay銀行はPayPayとの連携がスムーズで、スマホ決済をメインに使う方に向いています。
楽天銀行は口座数約1,700万（2025年5月末時点）とネット銀行トップの利用者数を誇り、楽天経済圏を活用している方には特におすすめです。楽天ポイントが貯まりやすく、ポイントで投資もできます。
貯金を効率よく増やしたい人向け
貯蓄目的なら、ネット銀行 金利 比較で上位に入る銀行を選びましょう。
オリックス銀行は、日常使いには向きませんが、定期預金専用の「貯める口座」としては最適です。高金利を追求する方におすすめです。UI銀行は1年もの定期預金が年1.0%と高水準で、きらぼし銀行の窓口でも相談できる安心感があります。
SBI新生銀行は、定期預金の種類が豊富で、期間や金額に応じて選べます。SBIハイパー預金は普通預金ながら最大0.42%の金利が適用され、流動性を確保しながら高金利を狙えます。
投資・外貨も活用したい人向け
投資や外貨預金にも興味がある方には、証券会社との連携が強いネット銀行がおすすめです。
SBI新生銀行はSBI証券との連携が充実しており、口座間の資金移動がスムーズです。投資信託の積立にも対応しています。住信SBIネット銀行も同様にSBI証券との相性が良く、外貨預金の為替手数料も低水準です。
ソニー銀行は外貨預金や海外利用に強みを持ち、各種顧客満足度調査で常に高い評価を獲得しています。多通貨に対応しており、外貨預金の金利も競争力があります。
ネット銀行を安全に使うための注意点
セキュリティ設定と不正利用対策
ネット銀行を安全に利用するためには、セキュリティ対策が欠かせません。初期設定のままにせず、ログイン通知や生体認証、取引時の追加認証など、提供される機能は原則すべて有効化しましょう。
まず、ログインパスワードは他のサービスと使い回さず、推測されにくい複雑な組み合わせにしましょう。多くのネット銀行では、ワンタイムパスワード（OTP）や二段階認証を導入しており、これらの機能は必ず有効にしてください。
フィッシング詐欺には特に注意が必要です。銀行からのメールやSMSに記載されたURLは安易にクリックせず、必ず公式アプリや公式サイトからログインしましょう。銀行が個人情報やパスワードをメールで尋ねることはありません。
ATM利用時・アプリ使用時の注意事項
ATMを利用する際は、周囲に人がいないか確認し、暗証番号を入力するときは手で隠すなどの基本的な対策を心がけましょう。レシートや明細の破棄方法にも配慮すると安心です。
アプリを使用する際は、公衆Wi-Fiではなく、安全なネットワーク（自宅のWi-Fiやモバイルデータ通信）を使うことをおすすめします。また、スマートフォン自体にもパスコードや生体認証を設定し、端末の紛失・盗難に備えましょう。
取引の都度、メールで通知が届く「取引通知サービス」を有効にしておくと、不正利用があった場合にすぐ気づくことができます。
金利変動やサービス内容変更への備え方
ネット銀行 金利 比較で選んだ銀行でも、金利やサービス内容は変更されることがあります。家計に直結するため、定期的な見直しを「月初」や「給与日後」などスケジュールに組み込むのがおすすめです。
2024年以降、日銀の利上げに伴い各銀行の金利が頻繁に変わっています。定期預金の金利は預入時に固定されますが、普通預金金利は変動するため、定期的にチェックしましょう。
複数のネット銀行に口座を持っておくと、金利やサービスが変わった際に柔軟に対応できます。また、預金保険制度の上限（1,000万円とその利息）を超える預金がある場合は、複数の銀行に分散しておくことも検討しましょう。
まとめ：自分の生活スタイルに合ったネット銀行を選ぼう
比較ポイントの再確認
ネット銀行 おすすめを選ぶ際の比較ポイントをおさらいしましょう。
まず、ネット銀行 手数料 無料の回数をチェックします。ATM出金と他行振込の無料回数が自分の利用頻度に合っているかを確認しましょう。次に、ネット銀行 金利 比較で、普通預金・定期預金の金利水準を確認します。条件達成時の優遇金利も忘れずにチェックしてください。
そして、アプリの使いやすさ、証券口座との連携、キャンペーン内容なども総合的に判断しましょう。迷ったら、まずは「手数料と金利のバランス」→「アプリの操作性」→「キャンペーン有無」の順で絞り込むと効率的です。
初めての人が選ぶ際の最適ルート
ネット銀行 ランキングを参考に、初心者におすすめの選び方を紹介します。
まずは、手数料と金利のバランスが良いSBI新生銀行や住信SBIネット銀行から始めるのがおすすめです。SBI証券の口座も同時に開設すれば、投資デビューのハードルも下がります。
楽天経済圏を利用している方は楽天銀行、auユーザーはauじぶん銀行など、普段使っているサービスとの相性で選ぶのも賢い方法です。最初から1つに絞る必要はなく、目的に応じて2〜3口座を使い分けるのも一般的な活用法です。
長く使うための賢いネット銀行活用術
ネット銀行を長く活用するためのコツをお伝えします。月末やボーナス時期にキャンペーンを横断チェックする「定例点検日」を作ると、好条件を逃しにくくなります。
ステージ制度がある銀行では、条件を満たしてステージを上げることで、手数料無料回数や金利優遇を受けられます。SBI新生銀行ならSBI証券との連携、auじぶん銀行ならauサービスとの連携など、達成しやすい条件を確認して活用しましょう。
給与振込口座に指定すると、自動的にステージが上がる銀行もあります。また、定期預金のキャンペーンは時期によって内容が変わるため、ボーナス時期などには最新情報をチェックしましょう。
ネット銀行 おすすめは人それぞれ異なります。本記事のネット銀行 ランキングや比較ポイントを参考に、自分の生活スタイルに合った1社を見つけてください。なお、各リンク先の最新情報は予告なく更新される場合があるため、参照時点の条件を必ずご確認ください。
