３０代千代田区在住男の資産運用。２年８ヶ月目の経過報告

タクミです。３１歳の都内二人暮らしの男です。

毎月、資産運用の経過報告をしています。

資産運用の結果を見れば、自分の資産が増えているかどうかが明確にわかるようになるためです。

私は２０２０年１月より米国株を中心に資産運用を始めていますので、今回は２年８ヶ月目の資産報告となります。

なお二人暮らしをしていますが、口座は一緒にしていないため、資産運用は完全に私の個人の収入をもとに実施しています。

都内暮らし、３０代前後の資産運用を始めた方の参考になれば嬉しいです。

３０代千代田区在住男の資産運用。２年８ヶ月目の経過報告

資産運用の割合は約８８％

 

私の２０２２年８月現在の資産運用の割合は８８％です。

黄：資産運用（８８％）
赤：財布の中身（１％）
青：銀行口座（９％）
緑：社内財形（２％）

２０２２年８月は、出向先での初給与ということで、元の会社で勤務していたときよりも、手当が２万円ほど増えていました。

今月はウェディング関連の大型支出がありました。クレジットカード決済で引き落としは９月になるので、８月の今が一番資産が多い状態です。

銀行口座は６０〜１００万円前後を推移しています。ほとんどのお金を資産運用に回していますが、かなり攻めたポートフォリオです。

近々で５０万円単位のお金を使う予定はないので、１２月の賞与までの間は常にクレジットと家賃の引き落とし額に注意をしたいと思います。

２年８ヶ月目の資産運用の結果

次に２０２０年１月〜２０２２年８月までの資産運用の結果についてまとめました。

◆資産運用の経過

	追加資金（万円）	確定利益（万円）	元金（万円）	評価損益（万円）	時価総額（万円）	損益比率（％）
20年1月	200	0	200	0	200	100.0
20年2月	19	0	219	-20	199	90.9
20年3月	0	0	219	-80	139	63.5
20年4月	18	0	237	-50	187	78.9
20年5月	11	0	248	-25	223	89.9
20年6月	91	0	339	-15	324	95.6
20年7月	21	0	360	-5	355	98.6
20年8月	10	0	370	15	385	104.1
20年9月	5	0	375	5	380	101.3
20年10月	0	0	375	-10	365	97.3
20年11月	5	0	380	30	410	107.9
20年12月	89	0	469	42	511	109.0
21年1月	3	0	472	51	523	110.8
21年2月	3	0	475	75	550	115.8
21年3月	-75	9	409	91	500	122.2
21年4月	-75	11	345	99	444	128.7
21年5月	0	0	345	98	443	128.4
21年6月	0	0	345	116	461	133.6
21年7月	0	0	345	126	471	136.5
21年8月	40	0	385	136	521	135.3
21年9月	10	0	395	119	514	130.1
21年10月	10	5	410	169	579	141.2
21年11月	10	0	420	150	570	135.7
21年12月	20	0	440	193	633	143.9
22年1月	10	0	450	142	592	131.6
22年2月	10	0	460	136	596	129.6
22年3月	10	0	470	202	672	143.0
22年4月	10	0	480	173	653	136.0
22年5月	40	0	520	173	693	133.3
22年6月	50	0	570	142	712	124.9
22年7月	10	0	580	186	766	132.1
22年8月	10	0	590	215	805	136.4

◆資産運用の経過(グラフ)

損益比率は１３６.４%（先月：１３２.１%）で、評価額は２１５万円（先月：１８６万円）になりました。

２０２２年８月は米国株の調子が良かったようで、１日で１０万円以上の金額が増えることもありました。

とはいえ、過去には２０２１年１２月の１４３.９％という数値が出ていますので、２０２２年全体で見れば下がり傾向のようです。

今月も１０万円分を入金しており、元金は５９０万円、評価額は８０５万円となりました。

１００万円単位で増えていくのを実感すると、資産運用のモチベーションが上がります。

たったの半年前の２０２２年１〜２月は５００万円台だったことを考えると、たとえ資産運用の調子が悪くても、コツコツと入金を続けることが非常に大切だと分かります。

コラム：３０代で資産が１０００万円になると老後問題はクリア？

２０２２年８月の時点で、資産運用額が８００万円を超え、銀行残高や持株などの金額を含めると９００万円強の資産があります。

残り１００万円分については、４ヶ月後の２０２２年１２月の賞与が入るタイミングでもらえる想定です。

資産運用で大幅な下落がなければ、２０２２年中には資産１０００万円を達成できそうです。

資産運用は２０２０年１月から始めています。元金２００万円でスタートしたので、ちょうど３年で８００万円分の資産が増えたことになります。

１年間あたり２６６万円、１ヶ月あたり２２万円を増やしたことになります。資産運用をしていなければ、ここまで短期間で増やすことはできませんでした。

大学院卒、２５歳から会社員生活を始めて、現在入社７年目です。

私は、社会人４年間で２００万円（年間５０万円）しか貯められていませんでしたが、社会人５〜７年目は、今までの５倍以上のスピードで資産を増やすことができました。

おそらく資産１０００万円になっても、生活レベルは変わらないと思います。資産が増えても支出が増えるわけではないからです。

ただ、３０台前半で１０００万円を貯められると、老後のお金の問題が解決できるので、人生におけるお金の不安が１つ減る、という非常に大きな目標を達成することができます。

理由を説明します。

給与から毎年１００万円を貯金できれば、５年後には５００万円が貯まります。

また、資産１０００万円を５％で運用できれば、年間５０万円になります。

そのため、給与所得とは別に、資産１０００万円を運用していれば、毎年５０万円×５年で２５０万円が追加されます。

節約して貯めた５００万円と合わせて、５年後に７５０万円増えることになります。

毎年、資産は１０００万円よりも増えるので、実際には、運用益はさらに大きくなります。

ということは、仮に５年のうち、２年半は貯金０円で給与を使い切ってしまったとしても、極端な話、１０年間は給与全額を使い切ったとしても、１０年後には５００万円が増えていることになります。

私は３１歳ですので、１０００万円を資産運用して、年間５０万円が増えると仮定したら、１０年単位で以下のようになります。

複利を含めない状態でも、６０歳で２５００万円になる想定です。そのため老後２０００万円貯金するという話は、ほぼ問題なくクリアできるということになります。

４０歳：１５００万円（＋５００万円）

５０歳：２０００万円（＋５００万円）

６０歳：２５００万円（＋５００万円）

私は現在、夫婦２人暮らしです。数年後に子供ができて、将来教育費がかかるようになったら、当然、今のように年間２５０万円も貯金したり、資産運用するのは難しくなります。

３０代前半で１０００万円の資産を作っておくことで、仮に将来資産を追加することができなくなったとしても、退職金なしで老後に２０００万円以上の資産は残ることになります。

２０代で１０００万円の資産を作るのは非常に難しいですが、３０〜３５歳までの間に資産１０００万円の資産を作ることなら、無理な話ではありません。

現に、社会人３年目に貯金０になった浪費家の私でも、家計簿をつけてお金を管理するようになってからお金が貯まるようになったので、少しずつお金の使い方を改善していけばOKです。

www.takumoney.com

まとめ。

今回は３０代都内暮らし男の２年８ヶ月目の資産運用の経過報告をしました。

２０２２年８月は米国株は回復傾向でしたが、２０２１年水準にはまだ到達しておりません。

評価額が気になるのはいつものことですが、常に以下の法則を意識して、お金を使いすぎないようにコントロールしていきたいです。

1. 余剰資金を淡々と運用すること（毎月の入金）
2. 生活支出を管理すること（家計簿）
3. 収入を増やすこと（出世＋副業）

最近は小額からでも資産運用はできますので、これから資産運用を始めようと思っている方は、無料で証券口座を開設することから初めてみてはいかがでしょうか。