タクミです。３１歳の都内二人暮らしの男です。
毎月、資産運用の経過報告をしています。
資産運用の結果を見れば、自分の資産が増えているかどうかが明確にわかるようになるためです。
私は２０２０年１月より米国株を中心に資産運用を始めていますので、今回は２年９ヶ月目の資産報告となります。
なお二人暮らしをしていますが、口座は一緒にしていないため、資産運用は完全に私の個人の収入をもとに実施しています。
都内暮らし、３０代前後の資産運用を始めた方の参考になれば嬉しいです。
３０代千代田区在住男の資産運用。２年９ヶ月目の経過報告
資産運用の割合は約93％
２０２２年９月現在の資産運用の割合は９３％です。
黄：資産運用（９３％）
赤：財布の中身（０.２％）
青：銀行口座（４％）
緑：社内財形（２.８％）
２０２２年９月は、先月８月の残業が少なく、また出向先での給与ということで、定額制ではなくなったこともあり、給与が下がりました。
また今月はウェディング関連の大型支出の引き落としがありました。６０万円ほど一気に引かれたので、銀行口座の残高が減り、資産運用の割合が高くなっています。
学生時代、もしくは新卒時代の初期の銀行残高と同じくらいになってしまいましたが、証券口座からお金を引き落とすことはせず、１０月以降の給与、賞与で挽回したいと思います。
２年９ヶ月目の資産運用の結果
次に２０２０年１月〜２０２２年９月までの資産運用の結果についてまとめました。
◆資産運用の経過
|
|
追加資金（万円） |
確定利益（万円） |
元金（万円） |
評価損益（万円） |
時価総額（万円） |
損益比率（％） |
|
20年1月 |
200 |
0 |
200 |
0 |
200 |
100.0 |
|
20年2月 |
19 |
0 |
219 |
-20 |
199 |
90.9 |
|
20年3月 |
0 |
0 |
219 |
-80 |
139 |
63.5 |
|
20年4月 |
18 |
0 |
237 |
-50 |
187 |
78.9 |
|
20年5月 |
11 |
0 |
248 |
-25 |
223 |
89.9 |
|
20年6月 |
91 |
0 |
339 |
-15 |
324 |
95.6 |
|
20年7月 |
21 |
0 |
360 |
-5 |
355 |
98.6 |
|
20年8月 |
10 |
0 |
370 |
15 |
385 |
104.1 |
|
20年9月 |
5 |
0 |
375 |
5 |
380 |
101.3 |
|
20年10月 |
0 |
0 |
375 |
-10 |
365 |
97.3 |
|
20年11月 |
5 |
0 |
380 |
30 |
410 |
107.9 |
|
20年12月 |
89 |
0 |
469 |
42 |
511 |
109.0 |
|
21年1月 |
3 |
0 |
472 |
51 |
523 |
110.8 |
|
21年2月 |
3 |
0 |
475 |
75 |
550 |
115.8 |
|
21年3月 |
-75 |
9 |
409 |
91 |
500 |
122.2 |
|
21年4月 |
-75 |
11 |
345 |
99 |
444 |
128.7 |
|
21年5月 |
0 |
0 |
345 |
98 |
443 |
128.4 |
|
21年6月 |
0 |
0 |
345 |
116 |
461 |
133.6 |
|
21年7月 |
0 |
0 |
345 |
126 |
471 |
136.5 |
|
21年8月 |
40 |
0 |
385 |
136 |
521 |
135.3 |
|
21年9月 |
10 |
0 |
395 |
119 |
514 |
130.1 |
|
21年10月 |
10 |
5 |
410 |
169 |
579 |
141.2 |
|
21年11月 |
10 |
0 |
420 |
150 |
570 |
135.7 |
|
21年12月 |
20 |
0 |
440 |
193 |
633 |
143.9 |
|
22年1月 |
10 |
0 |
450 |
142 |
592 |
131.6 |
|
22年2月 |
10 |
0 |
460 |
136 |
596 |
129.6 |
|
22年3月 |
10 |
0 |
470 |
202 |
672 |
143.0 |
|
22年4月 |
10 |
0 |
480 |
173 |
653 |
136.0 |
|
22年5月 |
40 |
0 |
520 |
173 |
693 |
133.3 |
|
22年6月 |
50 |
0 |
570 |
142 |
712 |
124.9 |
|
22年7月 |
10 |
0 |
580 |
186 |
766 |
132.1 |
|
22年8月 |
10 |
0 |
590 |
215 |
805 |
136.4 |
|
22年9月 |
10 |
0 |
600 |
149 |
749 |
124.8 |
◆資産運用の経過(グラフ)
◆損益
損益比率は１２４.８％（先月：１３６.４%）で、評価額は１４９万円（先月：２１５万円）になりました。
２０２２年９月は米国株の調子が悪く、２０２２年の損益はマイナスになっています。
２０２１年の爆益の貯金のおかげで、トータルではプラスを維持していますが、今後も下がるかもしれません。
年間５％の利益を狙いにいくと、３年目で１１５％、４年目で１２１％の増益になる必要があります。
私は２０２０年１月から３年弱の資産運用になるので、下落しても１２４％の損益比率を維持しているということは、大きな問題はないという判断になります。
自分でコントロールできるところは、「支出を管理してコツコツ資産を入金する」ことです。
２０２２年９月も１０万円を追加入金しました。これで「元金６００万円」になりました。
２年９ヶ月、つまり３３ヶ月で６００万円の積立になるので、１ヶ月あたり「１８万円」ほどの入金になります。
コツコツ入金していけば、資産運用の評価が悪くても時間をかけて資産は大きくなります。
淡々と支出の管理を続けたいと思います。
コラム：３０代になると入金できる金額が安定しやすい
２０代の頃から投資をしていますが、やはり給与が上がってくる３０代の方が資産運用の金額を増やしやすいと感じます。
２０代は給与が増えても支出も増えます。人生の経験が浅いので飲食店や高級店、ファッション、デート、旅行、資格勉強など、ありとあらゆるものにお金が必要だからです。
３０代になると、一通り経験するのでお金の使い方が安定してきます。中途半端なものにお金を使わないので、残ったお金で資産運用に回しやすいのです。
また日系企業であれば年功序列です。私は新卒時代からの給与や税金をエクセルで管理していますが、確実な右肩上がりを維持しています。
給与が上がれば税金も増えるので、税負担は重いとは思いますが、それでも年間の手取りが３０万円〜５０万円増えていくのは嬉しいことです。
資産運用で年間３０万円〜５０万円のお金を生み出すには、５％で計算しても６００〜１０００万円のまとまったお金を市場に晒して、損するリスクを受け入れないといけません。
日系企業の問題点もありますが、安定した給与を得られることは人生の安心感にもつながります。
３０代を超えると給与も高止まりすると思うので、２０代の若い方で給与が低い方も３０代まで粘って働いてみると、少しだけ見える世界が変わるかもしれません。
まとめ。
今回は３０代都内暮らし男の２年９ヶ月目の資産運用の経過報告をしました。
２０２２年９月は米国株は調子が悪く、２０２２年全体で見るとマイナス評価に転落しました。
とはいえ、過去の運用実績のおかげで、まだまだ資産運用からの恩恵を受けています。
常に以下の法則を意識して、お金を使いすぎないようにコントロールしていきたいです。
- 余剰資金を淡々と運用すること（毎月の入金）
- 生活支出を管理すること（家計簿）
- 収入を増やすこと（出世＋副業）
最近は小額からでも資産運用はできますので、これから資産運用を始めようと思っている方は、無料で証券口座を開設することから初めてみてはいかがでしょうか。
