３０代千代田区在住男の資産運用。３年４ヶ月目の結果報告【最終章】

	追加資金（万円）	確定利益（万円）	元金（万円）	評価損益（万円）	時価総額（万円）	損益比率（％）
20年1月	200	0	200	0	200	100
20年2月	19	0	219	-20	199	90.9
20年3月	0	0	219	-80	139	63.5
20年4月	18	0	237	-50	187	78.9
20年5月	11	0	248	-25	223	89.9
20年6月	91	0	339	-15	324	95.6
20年7月	21	0	360	-5	355	98.6
20年8月	10	0	370	15	385	104.1
20年9月	5	0	375	5	380	101.3
20年10月	0	0	375	-10	365	97.3
20年11月	5	0	380	30	410	107.9
20年12月	89	0	469	42	511	109.0
21年1月	3	0	472	51	523	110.8
21年2月	3	0	475	75	550	115.8
21年3月	-75	9	409	91	500	122.2
21年4月	-75	11	345	99	444	128.7
21年5月	0	0	345	98	443	128.4
21年6月	0	0	345	116	461	133.6
21年7月	0	0	345	126	471	136.5
21年8月	40	0	385	136	521	135.3
21年9月	10	0	395	119	514	130.1
21年10月	10	5	410	169	579	141.2
21年11月	10	0	420	150	570	135.7
21年12月	20	0	440	193	633	143.9
22年1月	10	0	450	142	592	131.6
22年2月	10	0	460	136	596	129.6
22年3月	10	0	470	202	672	143.0
22年4月	10	0	480	173	653	136.0
22年5月	40	0	520	173	693	133.3
22年6月	50	0	570	142	712	124.9
22年7月	10	0	580	186	766	132.1
22年8月	10	0	590	215	805	136.4
22年9月	10	0	600	149	749	124.8
22年10月	10	0	610	200	810	132.8
22年11月	10	0	620	200	820	132.3
22年12月	85	0	705	140	845	119.9
23年1月	10	0	715	180	895	125.2
23年2月	20	0	735	199	934	127.1
23年3月	10	0	745	204	949	127.4
23年4月	20	0	765	230	995	130.1

表２：資産運用の経過(グラフ)

２０２３年４月は、「＋２３０万円（＋２６万円）」ということで、２０２３年は４ヶ月連続でプラスとなりました。

損益比率は１３０.１%（先月：１２７.４%）で、評価額は２３０万円（先月：２０４万円）になりました。

２０２３年は４ヶ月連続のプラスとなり、年間８０万円以上の資産が増加しました。

このまま来月以降も資産が増えると、ボーナス１回分ほどの金額が資産運用で増えることになります。

改めて、資産運用の力を実感しました。

コラム：１０００万円を超えたら口座を分けるべきか。

前述のとおり、資産運用の金額が１０００万円を超えてきました。

１０００万円を超えると、今までにはなかったリスクを考える必要があります。

それは銀行口座、証券口座では「万が一会社が倒産した場合には、１つの口座で最大１０００万円まで支払われるが、それ以上の金額は返金されない」ということです。

そこでリスクを低減する方法として「口座を分ける」という方法があります。

具体的には、証券口座を「SBI証券」「楽天証券」「マネックス証券」など、１つ以上の証券口座を開設して、資産を分けて運用する方法です。

証券口座を１つにする場合：SBI証券だけで３０００万円を運用する→会社倒産時には１０００万円になり２０００万円損する。
証券口座を複数にする場合：SBI証券１０００万円、楽天証券１０００万円、マネックス証券１０００万円のように、資産を分けて運用する→会社が倒産しても、各社１０００万円まで保証されるので損失がない。

ただ、証券口座を分ける場合には、以下のデメリットがあります。

デメリット１：資産管理が煩雑になる。
デメリット２：NISA口座を複数口座で作れないので、非課税枠をうまく使えない。
デメリット３：各社の取引手数料、取扱商品などを新たに勉強する時間が必要となる。
デメリット４：口座開設の手続きが面倒くさい。

私タクミが一番のデメリットだと感じているのは、デメリット2の「NISA口座を複数口座で作れない」という点です。

来年２０２４年からスタートする「新NISA」では、年間３６０万円、合計１８００万円までの資産が非課税となります。

しかし、すでに旧NISA口座を持っている人は、既存の証券会社でそのまま新NISA制度を利用することになります。

そのため、私の場合は「マネックス証券」に新NISA制度が適用されます。

となると、既に１０００万円あるマネックス証券口座に追加資金を入金する必要があり、他の証券口座に分けることができません。

この点については、改めて調べてみようと思います。

資産が１０００万円を超えるまでは、思考停止してコツコツ入金をしていれば良いのです。

しかし、資産１０００万円を超えてきたら「資産が減るリスク」について、少しずつ考えないとな、と思いました。

本当の自由を手に入れるお金の大学 /朝日新聞出版/両＠リベ大学長

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まとめ。

今回は３０代都内暮らし男の３年４ヶ月目の資産運用の経過報告をしました。

２０２３年４月は米国株の調子が良く、一時期は運用資産が１０００万円を超えることもありました。

なお、今後の話ですが、毎月の資産運用公開については、本記事で終わりにします。

理由としては以下のとおりです。

ブログ公開の目的は「資産１０００万円を作ること」「資産運用の過程を公開することで、1人の人間のリアルな資産形成を読者の方に楽しんでもらうこと」が目標で、それが達成できたから。
資産運用の習慣が身についたから。（３年以上、資産運用のために給与から少しずつ入金し、評価額がマイナスのときも資産運用を継続できた。つまり今後も資産運用を継続できる可能性は高い）
資産１０００万円を超えると、高確率でその後の資産が増えていくので、コツコツ貯金しなくても資産は増えていくから。（たとえ給与から資産運用にまわすお金が少なくなくなっても、資産は年間４０〜５０万円は増える＝家計管理する必要性が減少する＝努力しなくても資産は増えていく＝ブログを公開しても面白みが減少する）

資産運用が一番面白いのは「資産５００万円〜１０００万円を作るまで」だと思います。

それ以降は、給与から毎月決まった金額を証券口座に入金して、評価額を確認するだけの単調な作業になり、面白みが減っていきます。

資産が少ないうちは、３００万円、５００万円と増えていくごとに、「金銭的に安定していくこと」「物事のとらえ方が良い方向に変化すること」を実感できて楽しかったです。

ブランド品や車を買おうと思えば一括で購入できるという安心感。（高級な腕時計は100〜300万円程度。車は国産車のほとんどを一括購入可能。）
コンビニやカフェ、自販機で数百円の散財（通称ラテマネー）をしても良いという幸福感（この散財により月１万円支出が増えたとしても、それ以上に資産が増えるため。たとえば５００万円を運用すると年間４％で２０万円。月あたり１.５万円以上が増える。）
労力が少なくてもお金を増やせるという満足感（比較として、副業ブログを毎日頑張って書き、最も調子が良いときで月2万円でしたが、資産運用は何もしなくても同じくらいの金額が増える。）
資産運用で増やしたお金を元手にして、新しいことに挑戦できるという充実感（本業で稼いだ給与を使うのはリターンを求めすぎて心が痛みますが、不思議なことに資産運用で増やしたお金を使うときはリターンを無視して好きなことに思い切って使うことができます）
本業の給与をあてにしすぎなくても良いため「将来の可能性の拡大」を感じられる充実感（たとえば年収を50万円下げて、「負荷の少ない仕事」「興味のある仕事」ができる企業に転職しようと思った時、資産1000万円を運用していれば、年間40〜50万円の利益が期待できるので、思いきって行動できるようになる。）

上記のように、資産運用を通して１０００万円まで増やすことができれば、お金の不安は大きく減り、また充実感を日々実感できるようになります。

しかし、おそらく資産2000万円、3000万円と増えていったところで、今現在の1000万円の時と大きくは変わらないと思います。

むしろ、資産が増えていくことで、前述の「証券口座の倒産リスク」や、「株価暴落による損失額の拡大のリスク」が大きくなり、実は満足度が減ることもあるのかな、と妄想しています。

そのため、資産1000万円を達成したら、次にやるべきことは「お金の執着を減らして、自分の好きなことを増やしていく」ことだと思います。

年収についても「年収800万円を超えてくると幸福度はさほど変わらない」という研究がありますが、私タクミの実感としては、この境界線は「年収700万円」だと思います。

それ以上の年収にする理由があるとすれば、「都内の高級マンションに住みたい」「高度な教育を子どもに受けさせたい」「同年代よりも高い年収を稼いで自慢したい」というくらいしかなく、どれも普通に楽しく生きるうえでは、必要ではないものだからです。

長くなりましたが、過去３年４ヶ月、ブログに資産運用の情報を公開してきたことで、私自身、お金の管理のスキルが身につき、資産運用開始前とは全く違った景色を見ることができるようになりました。

一度身についた資産運用のための貯蓄の習慣や考え方は、生涯にわたって役立つものと思います。

ということで、私タクミとしては、今回の記事を持って、具体的な数値を含む資産運用に関する記事は終わりにします。

これから資産運用を頑張りたい！という方は、ぜひ私の資産運用開始時点の記事も読んでみてください。

本当の自由を手に入れるお金の大学 /朝日新聞出版/両＠リベ大学長

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