タクミです。３２歳の都内二人暮らしの男です。
毎月、資産運用の経過報告をしています。
資産運用の結果を見れば、自分の資産が増えているかどうかが明確にわかるようになるためです。
私は２０２０年１月より米国株を中心に資産運用を始めていますので、今回は３年２ヶ月目の資産報告となります。
なお二人暮らしをしていますが、口座は一緒にしていないため、資産運用は完全に私の個人の収入をもとに実施しています。
都内暮らし、３０代前後の資産運用を始めた方の参考になれば嬉しいです。
３０代千代田区在住男の資産運用。３年２ヶ月目の経過報告
資産運用の割合は約９１％
２０２３年２月現在の資産運用の割合は９１％です。
投資： ９３４万円（９１.１％）
銀行： ６４万円（６.２４％）
財形： ２６万円（２.５３％）
財布： １万円（０.０９％）
合計：１０２５万円
２０２３年２月は資産１０００万円を安定して超えるようになりました。
米国株の評価も増加傾向でしたが、月末に向けて下がり、評価額によっては１０００万円を切る水準になります。
３年２ヶ月目の資産運用の結果
次に２０２０年１月〜２０２３年２月までの資産運用の結果についてまとめました。
表１：資産運用の経過
| 追加資金（万円） | 確定利益（万円） | 元金（万円） | 評価損益（万円） | 時価総額（万円） | 損益比率（％） | |
| 20年1月 | 200 | 0 | 200 | 0 | 200 | 100 |
| 20年2月 | 19 | 0 | 219 | -20 | 199 | 90.9 |
| 20年3月 | 0 | 0 | 219 | -80 | 139 | 63.5 |
| 20年4月 | 18 | 0 | 237 | -50 | 187 | 78.9 |
| 20年5月 | 11 | 0 | 248 | -25 | 223 | 89.9 |
| 20年6月 | 91 | 0 | 339 | -15 | 324 | 95.6 |
| 20年7月 | 21 | 0 | 360 | -5 | 355 | 98.6 |
| 20年8月 | 10 | 0 | 370 | 15 | 385 | 104.1 |
| 20年9月 | 5 | 0 | 375 | 5 | 380 | 101.3 |
| 20年10月 | 0 | 0 | 375 | -10 | 365 | 97.3 |
| 20年11月 | 5 | 0 | 380 | 30 | 410 | 107.9 |
| 20年12月 | 89 | 0 | 469 | 42 | 511 | 109.0 |
| 21年1月 | 3 | 0 | 472 | 51 | 523 | 110.8 |
| 21年2月 | 3 | 0 | 475 | 75 | 550 | 115.8 |
| 21年3月 | -75 | 9 | 409 | 91 | 500 | 122.2 |
| 21年4月 | -75 | 11 | 345 | 99 | 444 | 128.7 |
| 21年5月 | 0 | 0 | 345 | 98 | 443 | 128.4 |
| 21年6月 | 0 | 0 | 345 | 116 | 461 | 133.6 |
| 21年7月 | 0 | 0 | 345 | 126 | 471 | 136.5 |
| 21年8月 | 40 | 0 | 385 | 136 | 521 | 135.3 |
| 21年9月 | 10 | 0 | 395 | 119 | 514 | 130.1 |
| 21年10月 | 10 | 5 | 410 | 169 | 579 | 141.2 |
| 21年11月 | 10 | 0 | 420 | 150 | 570 | 135.7 |
| 21年12月 | 20 | 0 | 440 | 193 | 633 | 143.9 |
| 22年1月 | 10 | 0 | 450 | 142 | 592 | 131.6 |
| 22年2月 | 10 | 0 | 460 | 136 | 596 | 129.6 |
| 22年3月 | 10 | 0 | 470 | 202 | 672 | 143.0 |
| 22年4月 | 10 | 0 | 480 | 173 | 653 | 136.0 |
| 22年5月 | 40 | 0 | 520 | 173 | 693 | 133.3 |
| 22年6月 | 50 | 0 | 570 | 142 | 712 | 124.9 |
| 22年7月 | 10 | 0 | 580 | 186 | 766 | 132.1 |
| 22年8月 | 10 | 0 | 590 | 215 | 805 | 136.4 |
| 22年9月 | 10 | 0 | 600 | 149 | 749 | 124.8 |
| 22年10月 | 10 | 0 | 610 | 200 | 810 | 132.8 |
| 22年11月 | 10 | 0 | 620 | 200 | 820 | 132.3 |
| 22年12月 | 85 | 0 | 705 | 140 | 845 | 119.9 |
| 23年1月 | 10 | 0 | 715 | 180 | 895 | 125.2 |
| 23年2月 | 20 | 0 | 735 | 199 | 934 | 127.1 |
表２：資産運用の経過(グラフ)
表３：評価損益
２０２３年１月は、「＋２１.７万円」ということで、２０２３年１月に引き続き、２月もプラスでした。
損益比率は１２７.１%（先月：１２５.２%）で、評価額は１９９万円（先月：１８０万円）になりました。
２月の中旬が最も調子が良く、一時期は評価額が２２０万円まで増加しましたが、月末に下がったので、今の水準になりました。
２０２３年は、２ヶ月合計で５４万円のプラスとなりました。既に目標値の＋５％のプラスの状態となっています。
年の前半は良いスタートを切れましたが、まだ１０ヶ月ありますので、これからどうなるか楽しみです。
コラム：資産運用をすると給与の価値は減る？
資産運用金額が増えて１０００万円近くになると、１ヶ月で３０万円前後のプラス、マイナスになることもあります。
私の本業の給与は手取り３０〜４０万円程度です。月に１５０〜２００時間の勤務（残業は月３０〜６０時間）をして、ようやく稼げる金額が、投資により毎月増減する状態になりました。
こうなると「給与の価値が薄く感じるのでは」と思う方もいると思います。
そしてご想像のとおり、３年前に投資を始めたとき（資産２００万円時代）と比較すると、給与の価値は以前よりも減ってきたように感じます。
月の支出も２５〜３０万円（たまに３５万円くらい）使いますので、「収入-支出がプラスならOK」くらいの気持ちでいます。
投資を始めた頃は「月に５万円以上は最低でも投資する」と意気込んでいて、その基準ですら未達が多かったです。
しかし、「表１：資産運用の経過」のとおり「２０２１年８月〜２０２３年２月」まで「１９ヶ月」連続で「１０万円」以上の資金追加ができています。
給与は年功序列で今後も増えていきますが、給与が増えたところで、投資に回す金額が、月１０万円から月１５万円〜２０万円になるくらいで、生活水準は変わりません。
もちろん、給与増えた方が嬉しいのは間違いないですが、仮に給与の１ヶ月分がもらえなかったとしても、投資の利益分で１ヶ月分の給与が補えると考えると、稼ぐことに関する執着は少しだけ減りました。
資産運用の金額が２倍の２０００万円になると、給与の２〜３ヶ月分を補えると考えれば、もっと資産を増やしていきたい、というモチベーションになります。
単月でみると労働収入は３０万円かもしれませんが、年間３６０万円。１０年間で３６００万円。３０年で１億８００万円の手取りが手に入ります。
仮に今の状態から昇給がない場合を想定しても、他に賞与＋退職金が追加されますから、人的資本はプラス８０００万円以上になり、残り３０年間勤め上げることができれば「２億円弱」をもらえる計算になります。
そう考えると、「人的資本」の大きさは３２歳の時点ではまだ「２億円弱」あるわけですから、「金融資本：１０００万円」と比較すると、まだまだ人的資本の方が圧倒的に強いことになります。
仮に１０年後、４２歳まで年間２００万円を金融資本に回す場合を想定します。
- 人的資本：１億４０００万円
- 金融資本：３０００万円（５％運用：３８８０万円）
さらに１０年後、５２歳まで年間２００万円を金融資本に回す場合を想定します。
- 人的資本：８０００万円
- 金融資本：５０００万円（５％運用：８３９５万円）
このように５０代まで働くと、人的資本と金融資本の割合が入れ替わるタイミングを迎えます。
金融資本８０００万円になると、５％で計算すると年間４００万円が増えていく計算になります。ここまできたら、自分の好きな仕事や働き方に乗り換えて、転職、独立などで年収を下げてもいいかもしれません。
まだまだ元気に働ける３０代〜４０代のうちに稼げる場所で稼いで、５０代前後で金融資本のインパクトが大きくなったタイミングで方向転換するなり、目的はないけど１億円を作る方向に方針転換して、１社で勤め上げるなり決めようと思います。
３２歳の段階では、資産運用はあくまで「人的資本の保険」として考えるくらいがちょうどいいのかもしれません。
まとめ。
今回は３０代都内暮らし男の３年２ヶ月目の資産運用の経過報告をしました。
２０２３年２月は米国株は調子が良く、２０万円近くも評価額が増えました。
資産運用は「地味」です。毎月、給与日が近くなったら、生活水準に影響しない範囲で入金できる金額を入れるだけで、あとは時間が解決してくれます。
そして「金融資本」よりも「人的資本」の方が、３０〜４０代の頃は圧倒的に強いです。
できるだけ長く働くことを意識しておくことは、実は金融資本をたくさん持つことよりも、長生きリスクの回避になります。
常に以下の法則を意識して、お金を使いすぎないようにコントロールしていきたいです。
- 余剰資金を淡々と運用すること（毎月の入金）
- 生活支出を管理すること（家計簿）
- 収入を増やすこと（出世＋副業）
最近は小額からでも資産運用はできますので、これから資産運用を始めようと思っている方は、無料で証券口座を開設することから初めてみてはいかがでしょうか。
